ISA 계좌 종류 비교 2026 — 중개형·신탁형·일임형 차이와 선택 기준

📌 3가지 유형 한눈에 비교

유형 1

TYPE 1

중개형 ISA

국내 주식 직접 매매 ETF 투자 수수료 없음 예금 가입 불가

투자자가 직접 계좌를 운용하는 방식입니다. 일반 증권 계좌처럼 국내 상장 주식, ETF, 채권, RP를 자유롭게 사고팔 수 있습니다. 신탁형보다 투자 가능한 상품이 더 많고, 계좌 유지 수수료가 없어 장기 투자 시 비용 면에서 가장 유리합니다.

2026년 기준 전체 ISA 가입자의 86.9%가 중개형을 선택하고 있습니다. ETF와 국내 주식에 직접 투자하려는 분들에게 가장 적합한 유형입니다.

단, 예금 상품에는 가입할 수 없습니다. 예금 대신 RP(환매조건부채권)나 파킹형 ETF를 활용하면 유사한 효과를 낼 수 있습니다.

💡 중개형이 유리한 이유
신탁형의 연 0.10% 신탁보수, 일임형의 연 0.6~0.8% 운용 수수료와 달리 중개형은 매매 시 발생하는 수수료 외에 별도 계좌 유지 비용이 없습니다. 장기 투자할수록 비용 차이가 커집니다.

유형 2

TYPE 2

신탁형 ISA

예금·적금 가입 가능 펀드·ETF·ELS 국내 주식 직접 투자 불가 연 0.10% 신탁보수

고객이 원하는 상품을 직접 선택하고, 금융기관이 그것을 관리해 주는 방식입니다. 예금, 펀드, ETF, ELS, 리츠 등에 투자할 수 있습니다. 국내 주식 직접 매매는 불가능합니다.

원금 보장을 원하거나 주식 투자에 관심 없는 분들, 정기예금 상품을 ISA 안에서 운용하고 싶은 분들에게 적합합니다. 연 0.10%의 신탁보수가 발생합니다.

유형 3

TYPE 3

일임형 ISA

전문가 자동 운용 분기별 리밸런싱 연 0.6~0.8% 수수료 투자 성향별 선택

은행이나 증권사가 투자 일임을 받아 대신 운용해주는 방식입니다. 여러 가지 모델 포트폴리오 중 하나를 선택하면 전문가가 분기별로 자동 리밸런싱하며 관리합니다.

투자 전문 지식이 없거나 시간적 여유가 없는 직장인에게 편리한 옵션입니다. 다만 연 0.6~0.8%의 운용 수수료가 발생하며, 장기적으로는 비용이 누적됩니다.

⚠️ 일임형 수수료를 장기로 계산해보세요
1,000만 원을 일임형으로 운용한다면 연간 수수료만 6만~8만 원입니다. 5년이면 30만~40만 원. 직접 ETF에 투자하는 중개형과 비교하면 상당한 차이가 납니다.

비교 정리

📌 결론 — 대부분은 중개형이 정답입니다
ETF나 주식에 투자할 계획이 있다면 중개형이 가장 유리합니다. 수수료가 없고 투자 상품 선택의 자유도도 높습니다. 예금 위주로 운용하고 싶다면 신탁형, 투자를 전혀 모르고 맡기고 싶다면 일임형을 선택하면 됩니다.

선택 기준

💡 유형은 가입 후에도 변경할 수 있습니다
단, 변경 시 별도 절차가 필요하고 기존 보유 상품 처리 방식을 사전에 확인해야 합니다. 처음부터 본인 투자 성향에 맞는 유형을 신중하게 선택하는 것이 번거로움을 줄이는 방법입니다.